Tuesday, January 18, 2022
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한국 P2P 대출 스타트업 피플펀드, 베인캐피탈 주도 6340만 달러 시리즈 C 인수

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한국의 P2P(Peer-to-Peer) 대출 플랫폼인 피플펀드(PeopleFund)는 골드만삭스가 참여하여 베인캐피탈이 주도하는 6,340만 달러(759억원)의 시리즈 C 라운드를 마감했다고 오늘 발표했다. 이번 라운드의 복귀 투자자에는 CLSA Lending Ark Asia와 500 Global이 포함됩니다.

이번 펀딩으로 피플펀드는 2015년 설립 이후 모금한 총액이 약 8360만 달러(1000억원)에 이른다.

Series C는 AI 엔지니어 고용을 지원하고 신용 점수 알고리즘을 더욱 발전시키기 위한 대체 데이터를 확보할 것입니다. PeopleFund는 또한 정량적 평가 모델(신용 평가용), 정성적 평가 모델 및 수요 예측 모델(니어 프라이머 차용자용)을 제공하는 주요 차별화 요소 중 하나인 기계 학습 기반 신용 평가 시스템을 강화할 것입니다. .

PeopleFund는 니어프라임 대출 부문에서 고금리 대출의 위험과 관련된 구조적 문제를 해결하고 데이터 기반 기술 플랫폼을 통해 서브프라임 및 니어프라임 차용자에게 보다 개인화된 금융 상품을 제공하고자 합니다. Joey Kim은 TechCrunch에 말했습니다.

김 상무는 “지난 6년 동안 소비자 대출의 핵심인 데이터 기반 리스크 관리 기술의 성능을 입증하는 데 주력해 왔다”며 “국내 1위 기업으로 성장하는 것이 우리의 사명”이라고 말했다. 비은행 대출 시장은 은행이 감당하지 못하는 평균적인 한국인에게 더 나은 대출 옵션을 제공합니다.”

이번 자금 조달 행사는 PeopleFund가 한국 금융위원회(FSC)로부터 정부에 등록하기 위한 규제 승인을 받은 지 5개월 만에 이루어졌습니다.

6월 초에 41명의 신청자 중 3개 한국 P2P 대출 기관(피플펀드, 렌딧, 8퍼센트)만이 FSC로부터 합법적으로 사업을 운영할 수 있는 라이선스를 받았습니다. FSC는 다른 신청자들을 계속 검토할 것이라고 말했다.

한국은 2020년 8월 디지털 대출에 관한 세계 최초의 법률인 ‘마켓플레이스 대출법’을 통과시켜 마켓플레이스 대금업자를 규제하고 P2P 소비자를 보호했습니다. 새로운 법에 따라 허가된 P2P 대출 스타트업은 공인 금융 기관으로 운영되어 대출, 국내외 기관의 자금 조달, 고객에게 대출 추천 서비스를 제공할 수 있습니다.

2020년 연간 보고서에 따르면 한국의 시장 대출 기관의 수는 2020년 8월부터 2021년 5월까지 237개에서 102개로 감소했습니다.

피플펀드

피플펀드

대출자와 대출자를 연결해 대출을 가능하게 하는 피플펀드는 평균 연 11.25%의 금리로 대출을 제공하며, 이는 다른 비은행 대출자보다 약 3~4% 저렴하다. 니어 프라임 차용인은 은행 대출 자격이 없으므로 신용 카드 대출(또는 저축 은행)과 같은 비은행 대출에 의존할 수 밖에 없다고 Kim은 말했습니다.

피플펀드가 다른 경쟁자들과 차별화되는 점은 업계 최저 연체율, 자체 대체 신용평가 시스템으로 관리되고 있으며, 강력한 리스크 관리 능력을 갖고 있다는 점이다. PeopleFund는 2021년 10월 기준으로 10억 달러 이상의 대출을 관리했으며 연체율은 2.06%라고 주장합니다.

또 다른 차별점은 플랫폼에 등록된 약 48만 명의 대출 고객을 기반으로 한 중금리 대출에 최적화된 신용평가 시스템이다. PeopleFund는 니어 프라임 차용인을 위한 신용 평가 시스템(CSS) 4.0을 구축하여 차용인에게 보다 저렴한 중금리 대출을 제공합니다. 그는 리파이낸싱 대출이 전체 대출의 66%를 차지한다고 덧붙였다.

Kim은 고객이 연 7%-9%의 ROI(세금 제외)를 기대하는 니어 프라임 차용인과 개인 및 기관 투자자를 포함한다고 말했습니다. 대부업체는 카카오페이와의 제휴를 통해 확보한 대부분의 소매 고객이다.

“개인 및 기관 대출을 위해 우리는 평균 연간 수익률 6~9%로 다양한 대출 기회를 제공합니다. 차용인과 대출기관의 경우, [our] AI 기반 데이터 기반 인수 프로세스가 경쟁 우위의 핵심이었으며, 다른 비은행 업체보다 3~5%의 손실률 격차를 보이는 성과를 내고 있다”고 말했다.

PeopleFund는 약 670억 달러로 추산되는 한국의 전통적인 개인 신용 대출 시장을 목표로 삼고 있습니다.

10월 기준 P2P 대출 시장의 개인대출 시장 점유율 약 57%를 점유하고 있는 이 회사는 2022년 흑자를 낼 것으로 기대하고 있다.

시드 라운드부터 모든 모금 활동에 참여한 500 Global의 팀 채 매니징 파트너는 “미국의 주요 온라인 대출 기관은 Upstart 및 SoFi와 같은 대출 플랫폼에서 수십억 달러의 가치로 성장했지만 한국의 온라인 대출은 이제 시작에 불과합니다. “우리는 PeopleFund가 입증된 실적으로 확실한 승자로 성장하여 한국의 비은행 대출 부문에서 기술 주도 혁신을 가속화할 것이라고 굳게 믿습니다.”



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