디지털 자산에서 격동의 한 해를 보낸 후 블록체인 기반 금융 서비스 제공업체는 집행 환경을 주시해야 합니다. 금융 범죄 및 자금 세탁에 대한 정부의 싸움은 디지털 자산 공간에 정면으로 초점을 맞추고 있으며 법 집행 기관은 증명해야 할 것이 있습니다.
형사 검사와 금융 규제 당국은 암호 화폐가 범죄자, 자금 세탁업자, 해커 및 다크 웹 불법 시장에서 인기가 있다고 오랫동안 경고해 왔습니다. 암호화폐 시장에서 더 극적인 실패가 있기 전에 암호화폐 거래가 명목 시장보다 불법 행위의 위험이 더 큰지에 대한 진정한 논쟁이 있었습니다.
디지털 자산이 전반적으로 더 높은 수준의 위험을 수반하지 않기 때문에 모든 암호화폐 플랫폼에서 시행 스포트라이트를 받고 있다고 주장하기는 어렵습니다.
국경은 중요하지 않습니다
1월 18일 법무부와 금융범죄단속네트워크(Financial Crimes Enforcement Network)는 7억 달러 규모의 불법 자금을 처리한 혐의로 러시아 국적자가 운영하는 홍콩 등록 디지털 자산 거래소인 Bitzlato에 대해 동시 조치를 취했습니다. 하이드라 다크넷 마켓플레이스.
법무부는 거래소 소유주를 체포하고 웹사이트를 압수했다.
또한 FinCEN은 암호 화폐를 대상으로 하는 새로운 권한에 따라 Bitzlato를 불법 러시아 금융과 관련된 주요 자금 세탁 문제로 식별하고 미국 기관이 Bitzlato 및 그 후속 법인과 거래하는 것을 방지했습니다.
Bitzlato 조치는 최근 Bitfinex 해킹과 관련하여 법무부가 36억 달러를 압수하고 북한 해킹과 관련된 계정 및 자금을 여러 번 압수한 것과 함께 국가 암호화폐 집행팀과 연방 수사국의 가상 자산 착취의 실질적인 성공적인 협력을 반영합니다. 외국 상대와 단위.
해외에 위치한 디지털 거래소는 미국 치외법권 집행 도구의 적용을 받으며, 블록체인 분석을 통해 미국 정부는 긴 관할권 간 절차를 거치지 않고 해외에 위치한 디지털 거래소를 조사할 수 있습니다.
따라서 미국의 감독 밖에서도 디지털 거래소는 불법 활동에 대한 노출을 모니터링하여 노출이 시장 규범 내에서 유지되도록 해야 합니다.
랜섬웨어와의 위험한 관계
미국 정부는 특히 랜섬웨어 공격에 암호화폐를 사용하는 데 집중하고 있습니다. 최근의 Bitzlato 조치는 미국인에 대한 랜섬웨어 공격을 저지르는 러시아 국가 행위자와 Exchange 간의 관계를 강조했습니다. 이는 미국 정부가 계속해서 랜섬웨어 촉진자에 대한 조치를 우선시할 두 가지 이유를 강조합니다. 국가 행위자가 랜섬웨어를 사용하는 것은 국가 안보의 문제이고, 랜섬웨어는 소비자에 대한 범죄를 촉진하기 위해 암호화폐를 사용하는 것을 나타냅니다.
랜섬웨어 공격에 초점을 맞춘 것은 랜섬웨어에 대한 실시간 모니터링이 규제 조사를 피하는 데 중요하다는 것을 보여줍니다. 통계 분석 및 보고 시스템과 블록체인 분석에 대한 FinCEN 랜섬웨어 연구는 외환이 랜섬웨어 행위자의 주요 현금 인출 지점임을 발견했습니다. 따라서 미국 거래소는 랜섬웨어 활동의 허브인 Bitzlato와 같은 외국 거래소에 대한 노출을 제한해야 합니다.
컴플라이언스 프로그램 위험
주류 디지털 자산 플랫폼에 초점을 맞춘 형사 집행 조치는 거의 없습니다. 오히려 DOJ는 공개적이고 악명 높은 불법 행위를 촉진하고 덜 노골적인 범죄 활동의 자금 세탁을 위해 암호화폐를 사용하는 겉으로 보기에 끝없이 많은 심각한 범죄 행위자를 추적했습니다.
우리는 돈세탁 방지 준수 위반에 대한 단 하나의 형사 사건, 즉 2020년 BitMex 기소를 알고 있습니다.
미국 암호화폐 플랫폼은 규정 준수 프로그램 실패에 대한 규제 당국의 발견으로 인해 가장 큰 위험에 직면해 있습니다. Office of Foreign Assets Control, FinCEN 및 New York Department of Financial Services의 최근 집행 조치는 규정 준수 지출을 능가하는 비즈니스 성장, 거래 모니터링의 결함, 무자격 및 경험이 없는 규정 준수 직원, 암호화 관련 자산에 대한 불충분한 평가와 같은 실패 혐의의 주제를 강조합니다. 위험, 문제가 있는 제3자 관계, 경영진 및 이사회 구성원의 규정 준수에 대한 불충분한 약속.
암호화폐 제품 및 서비스에는 완전히 새로운 정책, 프로세스 및 도구가 필요합니다. 정부 집행 기관과 규제 기관은 정책, 테스트, 기록 보관, 정교하고 적절하게 조정된 기술 리소스, 강력한 의심스러운 거래 보고 등 암호화폐 플랫폼이 자신이 해야 할 일을 알고 있고 이를 수행하고 있다는 증거를 찾고 있습니다.
면밀히 조사중인 관계
정부는 또한 디지털 자산 회사가 파트너 및 서비스 공급자와 관련된 위험을 관리하는 방법에 중점을 둡니다. FinCEN은 BTC-e와 같은 고위험 거래소와의 거래를 수행하고 의심스러운 활동 보고서를 제출하지 않은 기관을 반복적으로 언급했습니다. FinCEN의 메시지는 분명합니다. FinCEN은 미국인이 미국 관할권 밖의 외환 거래에 대해 책임을 지도록 할 것입니다.
제3자 관계에 초점을 맞추는 것이 많은 규제 기관의 최우선 과제입니다. 통화 감사관실(Office of the Comptroller of the Currency)은 감독 집중 영역의 맨 위에 제3자 관계를 반복적으로 포함시켰으며 FinCEN, OCC 및 뉴욕 DFS는 많은 최근 집행 조치에서 제3자 관계의 위험을 완화하지 못한 점을 언급했습니다. .
규정을 준수하는 거래소는 제3자 관계의 노출을 검토하고 파트너의 규정 준수 프로그램 및 프로세스에 대해 확신을 가져야 합니다. 위험한 제3자와의 거래를 촉진하면 기관의 제3자 관리 정책 및 절차에 대한 정밀 조사가 이루어질 수 있습니다.
규제 당국은 관계에 대한 업데이트된 위험 평가, 명확한 역할 및 서면 책임, 실시간 및 주기적인 모니터링 프로세스, 필요한 경우 출구 전략을 포함하여 약점을 해결하기 위한 계획을 찾고 있습니다.
이 기사는 Bloomberg Law 및 Bloomberg Tax의 발행인 The Bureau of National Affairs, Inc., 또는 그 소유자의 의견을 반드시 반영하는 것은 아닙니다.
우리를 위해 쓰기: 저자 지침
작가 정보
로렐 루미스 리몬 Paul Hastings의 핀테크 및 지불 업무 파트너입니다. 전직 연방 검사인 그녀는 금융 기관, 핀테크 회사 및 정부 기관에 규정 준수 문제, 집행 조치, 내부 및 정부 조사에 대해 조언합니다.
브래독 스티븐슨 Paul Hastings에서 핀테크, 결제, 조사, 사무직 변호 관행에 대한 자문을 맡고 있습니다. 그는 FinCEN에서 10년 이상 근무했으며 가장 최근에는 집행 부서의 부국장을 역임했습니다.
